Životní pojistka – dohromady nebo zvlášť?

Mnoho klientů, kteří vlastní své životní pojistky (nebo uvažují o zřízení) tak určitě zvažovali zda všechny členy rodiny pojistit pod jednu smlouvu, nebo každému zvolit pojistku zvlášť. Každá cesta má své výhody / nevýhody – ukažme si aspoň některé.

Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: http://www.radekdoubek.cz  je zakázáno a není povoleno

Při zřizování životní pojistné smlouvy v rámci rodiny jste také určitě narazili na téma jak vše sepsat.  Logicky, nejdůležitější je skladba pojistné smlouvy, rozsahy, limity a pojistné podmínky. Ano na ty se často zapomíná. Už jsem několikrát zdůrazňoval, že pojistné podmínky jsou nejdůležitější části pojistné smlouvy (nejen té životní). – např. viz zde.

Ale vraťme se k tématu. Jako příklad použijí klasickou čtyřčlennou rodinu – dva dospělí a dvě děti. Každé rodině vyhovuje jiný model a je vhodné zvážit vše. Pojistná smlouva má mnoho specifik a úskalí.

Jedna pojistná smlouva – všichni pojištěni pod jednou smlouvou.

Výhody:

  • jedna smlouva
  • lepší orientace v rizicích
  • jedna platba

Nevýhoda:

  • v případě aktualizací je ve většině potřeba obou podpisů dospělých
  • v případě problémů s pojistnou smlouvou (např. dlužné pojistné) je ohrožena celá smlouva – všichni pojištění
  • jen jedna daňová úspora

Pojistná smlouva, každý zvlášť:

Výhoda:

  • u dospělých určitě možnost 2x získat daňový odpočet
  • v budoucnu  může vzniknout jakýkoliv problém (např. rozvod), nejsou ohroženi všichni pojištění
  • případné aktualizace jsou schůdnější

Nevýhoda:

  • více smluv = více administrativy
  • více smluv = více plateb, kolik je smluv tolik je plateb pojistného
  • více smluv = horší orientace v rizicích

To co ale pro někoho je nevýhoda, jiný to uvidí jako dobrou volbu. Sto lidí, sto pohledů a potřeb.

Žádná pojistná smlouva by neměla být skládaná tak, že si běžný klient sedne k internetu a nakliká si co si myslí, že je dobré. U životních pojistek to platí dvojnásobně. Každá pojistná smlouva má své individuální nastavení, pojistné podmínky a když běžný klient neví co v ní má hledat – těžko najde.

Nevíte-li si s nastavením pojistné smlouvy rady, můžete se mě klidně obrátit.

Hezký den.

Doubek Radek

zde najdete plný kontakt

Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: http://www.radekdoubek.cz  je zakázáno a není povoleno

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *