Mnoho klientů, kteří vlastní své životní pojistky (nebo uvažují o zřízení) tak určitě zvažovali zda všechny členy rodiny pojistit pod jednu smlouvu, nebo každému zvolit pojistku zvlášť. Každá cesta má své výhody / nevýhody – ukažme si aspoň některé.
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: http://www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno
Při zřizování životní pojistné smlouvy v rámci rodiny jste také určitě narazili na téma jak vše sepsat. Logicky, nejdůležitější je skladba pojistné smlouvy, rozsahy, limity a pojistné podmínky. Ano na ty se často zapomíná. Už jsem několikrát zdůrazňoval, že pojistné podmínky jsou nejdůležitější části pojistné smlouvy (nejen té životní). – např. viz zde.
Ale vraťme se k tématu. Jako příklad použijí klasickou čtyřčlennou rodinu – dva dospělí a dvě děti. Každé rodině vyhovuje jiný model a je vhodné zvážit vše. Pojistná smlouva má mnoho specifik a úskalí.
Jedna pojistná smlouva – všichni pojištěni pod jednou smlouvou.
Výhody:
- jedna smlouva
- lepší orientace v rizicích
- jedna platba
Nevýhoda:
- v případě aktualizací je ve většině potřeba obou podpisů dospělých
- v případě problémů s pojistnou smlouvou (např. dlužné pojistné) je ohrožena celá smlouva – všichni pojištění
- jen jedna daňová úspora
Pojistná smlouva, každý zvlášť:
Výhoda:
- u dospělých určitě možnost 2x získat daňový odpočet
- v budoucnu může vzniknout jakýkoliv problém (např. rozvod), nejsou ohroženi všichni pojištění
- případné aktualizace jsou schůdnější
Nevýhoda:
- více smluv = více administrativy
- více smluv = více plateb, kolik je smluv tolik je plateb pojistného
- více smluv = horší orientace v rizicích
To co ale pro někoho je nevýhoda, jiný to uvidí jako dobrou volbu. Sto lidí, sto pohledů a potřeb.
Žádná pojistná smlouva by neměla být skládaná tak, že si běžný klient sedne k internetu a nakliká si co si myslí, že je dobré. U životních pojistek to platí dvojnásobně. Každá pojistná smlouva má své individuální nastavení, pojistné podmínky a když běžný klient neví co v ní má hledat – těžko najde.
Nevíte-li si s nastavením pojistné smlouvy rady, můžete se mě klidně obrátit.
Hezký den.
Doubek Radek
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: http://www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno