V České republice každá nemovitost někomu patří. Většina nemovitostí je i pojištěna (ne všechny), ale z těch co pojištěny jsou, tak drtivé většiny se podpojištění týká.
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno
Podpojištění je v dnešní turbulentní době, kdy ceny nemovitostí rostou snad každý měsíc více naž aktuální! Zapomíná se na to, že pojistku, kterou jste si založili před pěti lety (neřku-li ještě dřív – v roce 2014, 2010…) je dnes už částečně (často většinově) nefunkční.
Mnoho klientů říká, že cena, kterou mají na pojistné smlouvě jim stačí. Tzn. v roce 2015 si pojistili dům na 5mil. Kč a berou to za dostatečnou ochranu. Nyní ale kdyby chtěli nemovitost prodat, chtěli by za ni např. 10mil. Kč (dle lokace i více).
Dle §2854 občanského zákoníku je podpojištění definováno jako situace, kdy pokud je:
….pojistná částka v době pojistné události nižší, než pojistná hodnota pojišťovaného majetku, použije se pro určení výše pojistného plnění částka odpovídající výši škody snížena v poměru, v jaké je v době vzniku pojistné události pojistná částka k pojstné hodnotě pojiištěného majetku…
Nutno podotknout, že cenu nemovitosti neurčujete ani vy, ani pojišťovna – tu určuje trh. Ten trh, který určuje cenu práce řemeslníka, stavebních materiálů atp. A víme, že některé stavební materiály šly nahoru v některých případech i o více jak 100% nahoru.
ZATÍM CO HODNOTA POJISTKY KLESÁ, HODNOTA NEMOVITOSTÍ STOUPÁ
Co je tedy podpojištění?
Je to rozdíl mezi aktuální a reálnou hodnotou ceny nemovitosti v době pojistné události a pojistnou hodnotou na pojistné smlouvě. Pojistná hodnota ´= částka na kterou je nemovitost pojištěna na pojistné smlouvě.
Kdo čte mé příspěvky případně se dívá na má videa na youtube ví, že doporučuji aktualizovat pojistnou smlouvu na majetek co tři max.. co pět let. Po pěti letech je opravdu pojistná smlouva v drtivé většině případech podpojištěná a to více jako o 50% plus. A přesto ještě potkávám na trhu pojistky i z roku 2009 nebo 2010.
Jak funguje podpojištění
Pojišťovna zjistí při pojistné události podpojištění např. 50% (bohužel těchto případu bude mnoho). Dům je pojištěn z roku 2015 na hodnotu 5.mil Kč.
Částečná škoda
Živly vytvoří škodu na střeše za 150 000 Kč a tito lidé, kteří mají tuto pojistku si myslí, že pojistka je ochrání a ono to tak není.
O kolik procent zjistí pojišťovna podpojištění, o tolik procent daného klienta pokrátí. Při škodě 150 000 Kč a podpojištění 50% bude tedy klient krácen o 75 000 Kč. Když si k tomu přičtete stále rostoucí ceny veškerého stavebního materiálu a lidské práce (řemeslníků) tak výsledek je ten, že dalších 10 000 Kč -15 000 Kč můžete odečíst. Ve výsledku tedy doplatíte ze svých úspor cca 100 000 Kč.
Ušetřili jste „možná“ 5.000 Kč ročně za aktualizaci pojistné smlouvy, ale při pojistné události jste doplatili cca 100 000 Kč.
A kde je chyba? “ No přeci v pojišťovně, případně špatný pojišťovák.“ …..
Totální škoda
Zde je výpočet ještě horší (stále máme 50% podpojištění) Dům pojištěn na 5.mil Kč.
Z výše uvedeného příkladu je nám jasné, že nový dům postavíme dnes za 10 mil. Kč, ale od pojišťovny dostaneme jen 5 mil. Kč. Takže z krásného rodinného domu se stěhujeme do 2+1, v horším případě 1+1.
DOPORUČENÍ: aktualizujte si své pojistné smlouvy na nemovitosti.
MYSLÍTE SI, ŽE KDYŽ BUDEDTE PLATIT STARŠÍ „LEVNĚJŠÍ“ POJIŠTĚNÍ ŽE UŠETŘÍTE? TO JE VLEKÝ OMYL!
Pojištění má být postaveno tak, aby při pojistné události jste si mohli zakoupit poškozené věci ve stejné funkčnosti, kvalitě. a množství (např. střešní krytina)
Nevíte-li jak nastavit pojistnou smlouvu, jaká je hodnota, případně povodňové zóny – můžete se na mě obrátit.. Je lepší si na pojistné smlouvě připlatit „pár stovek/tisíc“ korun, než za zaničenu střechu doplácet 100 000 Kč – 200 0000 Kč
Hezký den bez pojistných událostí
Váš osobní pojistný poradce.
Doubek Radek
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno