Vzhledem k vrtkavosti počasí se setkáváme s čím dál tím větším rizikem povodní nebo záplavy.
Jaký je rozdíl mezi těmito riziky ?
Jaké jsou u těchto rizik výluky?
Co pojišťovna bude plnit a co ne?
Jak je to s „utopenými“ auty?
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: http://www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno
Při sjednávání pojistné smlouvy na nemovitost se často můžete setkat s rizikem povodně nebo záplavy. Máte-li ještě starou smlouvu (bohužel stále na trhu takovéto smlouvy jsou), můžete najít také i to, že jedna položka pojištěna je a druhá ne. U novějších typů to bývá spojené riziko a jestli máte pojištěnou povodeň tak máte pojištěnou i záplavu. A logicky naopak, není-li pojištěna povodeň není pojištěna ani záplava.
SPOČÍTAT POJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTI
Rozdíl mezi povodní a záplavou
POVODEŇ – jedná se o vylití vodního toku nebo díla (řeky, potoku, přehrady, rybníku atp.) z jejich břehů
ZÁPLAVA – jedná se o vytvoření vodní vrstvy díky atmosférickým srážkám případně táním sněhu, kdy voda teče např. z pole, zahrady, lesa a podobných ploch.
Jsem pojištěn, nebo jsem DOBŘE pojištěn
VODA MÁ OBROVSKOU SÍLU A DOSTANE SE TAM, KDE BY JSTE JI ANI NEČEKALI 😯
Při pojištění nemovitosti je třeba si uvědomit, že každá adresa má svou povodňovou zónu. Co nemá je záplavová zóna.
Proč není záplavová oblast u občanského majetku? Záplava může vzniknout defacto kdekoliv. Povodeň pouze u vodních toků (řeka, potok…)
Dnes máme čtyři stupně povodňových zón kdy se nemovitosti pojistit dají (čím vyšší stupeň tím vyšší cena). Když Vás v jedné pojišťovně nepojistí tak to zkuste v jiné – jen si dejte pozor na pojistné podmínky.
Jedna z takových častých výluk/omezení je, že od podpisu smlouvy musí uběhnout cca 10 dní (+/- 2-3 dny – každá pojišťovna to může mít lehce jinak) kdy plnit z rizika povodně/záplavy NEBUDE. Toto je ochrana proti spekulacím. Blíží se bouřka, hlásí se povodně, rychle se pojistím… tehdy to už bývá na pojištění tohoto rizika pozdě.
Výluka, která se taky často uplatňuje je vystoupení spodní vody do sklepních prostorů. Není to klasická povodeň nebo záplava, ale ve sklepě máte metr vody, zničený bojler, darling…
Kde se dozvím svou povodňovou zónu?
Optimální je zeptat se přímo u mě, nebo v pojišťovně. A to platí i při koupi nemovitosti nebo pozemku. Znám případ, kdy klient koupil pozemek – a když si chtěl vzít hypotéku na stavbu tak ji nedostal, protože byl v nepojistitelné povodňové oblasti. Měl defacto bezcenný pozemek.
Pozor! na byty/domácnosti v bytovém domě (v paneláku) v přízemí nebo zvýšeném přízemí v povodňových zónách!
Může pojišťovna snížit povodňovou zónu?
ANO může, takže byť máte pojistku starou např. dva roky a jste v povodňové zóně čtyři – tak najednou můžete mít např. povodňovou zónu dvě. Kdy se to děje? Po vybudování povodňových zábran, hrází, opravě vodních toků atp. Ale tak jak ji může snížit, tak ji také může zvýšit.
Nejčastější výmluvy proč toto riziko nemít pojištěné.
Jsem na kopci a tady voda nikdy nebyla a asi ani nebude. K řece to mám „x“ kilometrů
Každý pozemek má byť minimální sklon, takže voda teče ať chcete nebo ne. Takže i přesto, že jste na kopci tak se Vás možná povodeň netýká, ale záplava určitě ano. Paradoxně čím je menší sklon pozemku, tím jste na tom hůř. Voda bude odtékat pomalu, nebo vůbec.
Koryto řeky se nikdy nevylilo – řeka je daleko.
Ano nejčastější výmluva. Ale pojišťovny mají dobře zmapováno, kde je riziko vyšší a kde nižší. Nikdy neříkejte nikdy.
Ve velmi výjimečných situacích a přesně doložitelných souřadnicích a pádnému zdůvodnění je teoreticky možné, že pojišťovna sníží povodňový stupeň např. ze tří na dva. Ale opravdu toto je velká a vzácná výjimka.
Co z Vašeho pojištění bude krýt pojišťovna a co ne?
Máte-li komplexní pojištění Vaší nemovitosti, tak bude krýt vše co pojištěno máte. Příklad – mám pojištěnou domácnost včetně povodně/záplavy ano likvidní, mám pojištěnou nemovitost včetně povodně/záplavy ano likvidní, ale nemáte pojištěné vedlejší stavby tak tu pergolu a garáž, kterou jste si nechali na jaře postavit – zde budete mít ve výluce a plnit se nebude.
Máte pojištěnou nemovitost a domácnost ne?
Ano i tento případ znám. Vždyť doma „nic skoro nemám“ tak na pojistce za 2 000 – 2 500 Kč/ročně „ušetřím“ a najednou tam mám vybavení za milión. Takže v tomto případě (když není pojištěna domácnost) se bude plnit pouze z pojištění nemovitosti.
Jak to je s auty, vozíky, motorkami atp.?
Vše tyto vyjmenované a podobné jim, které mají mít havarijní pojištění – ne toto bude z pojištění nemovitostí NELIKVIDNÍ. I přesto, že máte havarijní pojištění, může pojišťovna i zde přijít se zamítavým stanoviskem (případně krácení). Určitě se bude ptát, proč jste svůj majetek nechránil odvezením do bezpečné zóny. Pokud prokážete a jasně zdůvodníte, proč – tak i zde pojišťovna plnit bude.
NEPOJISTITELNÁ nemovitost z důvodu povodně nebo záplavy. Na takovou jsem ještě nenarazil (netvrdím, že takové nejsou), ale častěji jsem narazil na slova klienta, že to nejde.🤔 Myslíte si, že takovou budovu máte, nebo o ní víte (např. soused)? Ozvěte se mi – minimálně to je výzva!
ZÁVĚR
Řeknete si povodeň nebo záplava – co tam mám řešit? Bud chci nebo nechci, ale jak je vidět ani zde to není jen „černobílé“. Nevíte-li si rady s pojištěním nemovitosti, raději se na mě obraťte.
Už tedy chápete proč je nutné mít pojištěnou i povodeň a záplavu a to i v případě, že jste na kopci?
Přeci pojištění si nezřizujete proto, aby bylo levné – ale aby Vás podrželo když potřebujete.
I MALÉ ROZHODNUTÍ MŮŽE MÍT VELKÉ DŮSLEDKY.
Hezký den bez pojistných událostí.
Váš osobní pojistný poradce.
Doubek Radek
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: http://www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno