Může se nám to líbit, nemusí se nám to líbit, ale od 01. 07. 2024 nastanou změny u všech Penzijních spoření (starší typ), ale i Doplňkových penzijních spoření.
Souhrn základních změn a a na co si dát pozor ?
Ano i hloupou chybou se můžete připravit o státní příspěvky – věnujte prosím článku pozornost!
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno
Penzijní fondy – spoření: základní rozděleni – Transformovaný fond (dále TF) a Doplňkové penzijní spoření (dále DPS)
TF – jsou smlouvy uzavírané do konce roku 2012 a mají garanci záporné nuly – tzn. nemůžete dostat méně, než jste vložili. Nevýhoda: nelze získat vyšší výnos a většinou se pohybuje do 2% max. 3%.
DPS – jsou smlouvy, které sice nemají garanci záporné nuly, ale má možnost vyšších výnosů. U některých DPS (Penzijních společností) je záruka záporné nuly i u dynamičtějších (prorůstových) fondů.
V reálu to tedy může vypadat tak, že klient s DPS nemusí mít záruku záporné nuly, ale výnos např. 10%. Zatímco klient TF má záruku záporné nuly, ale výnosy o 50-80% nižší. Výnosy nejsou garantované, ale za více jak 10 let funkčnosti jsou tato procenta zcela reálná. A nyní je otázka: garance, nebo výnosy? Můj osobní názor jsou výnosy – neboť ano, nejsou jisté, ale určitě jsou vyšší než 2-3%. Tzn. jestliže spadnu z 10ti % na cca 7% pořád mám více než ten, který má jen do 3%. K tomu si přičtu složený úrok a výsledek je na světě….
S ČÍM MŮŽU POMOCI?
– úprava Vaší spořící částky a to tak, aby jste čerpali max.možnou státní podporu, případně daňový odpočet
– převod ze starého (Transformovaného) fondu na nový progresivní DPS
– založení nového DPS, včetně dětských variant a tarifů
Změna státních příspěvků: dle níže uvedené tabulky je vidět, že státní příspěvky se zvedají (od 01.07.2024), ale je nutné si taky upravit spořící složku.
POZOR: nestačí jen změnit příkaz v bance, ale je potřeba toto písemně oznámit (změna smlouvy) své Penzijní společnosti. Jen na základě písemné formy může Penzijní společnost žádat stát o přiznání penzijních příspěvků.
Státní příspěvky u DPS ale i starších typů penzijních fondů od 01.07.2024
| Vlastní příspěvek účastníka | Státní podpora | Státní podpora ročně |
| 0 – 499 Kč/měs. | 0 Kč | 0 Kč |
| 500 – 599 Kč/měs. | 100 Kč | 1 200 Kč |
| 600 Kč – 699 Kč/měs. | 120 Kč | 1 440 Kč |
| 700 Kč – 799Kč/měs. | 140 Kč | 1 680 Kč |
| 800 Kč – 899 Kč/měs | 160 Kč | 1920 Kč |
| 900 Kč – 999 Kč/měs. | 180 Kč | 2 160 Kč |
| 1 000 Kč – 1 999 Kč/měs. | 200 Kč | 2 400 Kč |
| 1 100 Kč – 1 199 Kč/měs. | 220 Kč | 2640 Kč |
| 1 200 Kč – 1 299Kč/měs. | 240 Kč | 2 880 Kč |
| 1 300 Kč – 1 399 Kč/měs. | 260 Kč | 3 120 Kč |
| 1 400 Kč – 1 499 Kč/měs. | 280 Kč | 3 360 Kč |
| 1 500 Kč – 1 599 Kč/měs. | 300 Kč | 3 600 Kč |
| 1 600 Kč – 1 699 Kč/měs. | 320 Kč | 3 840 Kč |
| 1 700 Kč/měs. a více | 340 Kč | 4 080 Kč |
Kdy končí nárok na státní příspěvky? V momentě přiznání důchodu. Tzn. už nebude možné spořit v penzi se státním příspěvkem.
Penzisté v pasti? Jak z toho ven? Penzisté, kteří mají rozspořené smlouvy a jsou např. v půlce minimální doby spoření (5 let) a aby nepřišli o již přiznané státní příspěvky NESMÍ smlouvu zrušit. Ale pokud nechtějí dávat již aktuální částku (např. 1 000 Kč) doporučuji smlouvu zanechat na minimální částce 100 Kč a smlouvu vypovědět po uplynutí povinné doby pěti let
Změna délky spoření: minimální doba spoření se prodlužuje z pěti na deset let a celková doba spoření se počítá taky při převodu z TF na DPS.
Příklad. Bude-li mít klient 53 let a zřídí si úplně nové DPS po 01.01. 2024 (TF nelze již sjednat) je minimální doba spoření do 63 let. Ale v případě, že máte starší penzijní fond (TF) kde spoříte již např. 12 let a chcete převést TF do DPS pro Vás platí: máte odspořeno a můžete vybrat své finanční prostředky po 60.roce Vašeho věku.
Odpočet daní – střadatel: Z daní si od července 2024 budete moci odečíst vlastní příspěvky nad 1 700 Kč měsíčně. (původně bylo nad 1 000 Kč)
Pozor na ukončení smlouvy:
Staré smlouvy (do 31.12. 2023) zde platí minimální doba spoření 5 let a do 60ti let.
Nové smlouvy (od 01.01. 2024) zde platí 10 let a min do 60ti let tyto podmínky musí být splněny aby jste nepřišli o státní příspěvek.
Pozor při ukončení na zdanění: platí se daň z výnosu – ne z Vašich vložených finančních prostředků.
Pozor při ukončení na zdanění: platí se daň z výnosu – ne z Vašich vložených finančních prostředků.
Příklad: do DPS (TF) jste za celou dobu spoření vložili 500 000 Kč a výnos byl 100 000 Kč tak se daní jen částka 100 000 Kč. Tomuto zdanění se vyhnete, když místo jednorázového výběru zvolíte pravidelnou výplatu. (rentu) Renta k dnešnímu dni NENÍ povinná.
Změn je určitě více (např. změna výplaty u dětských penzijních fondů), ale toto je jen základní přehled.
Pro jakékoliv další informace jsem Vám plně k dispozici
Hezký den bez pojistných událostí
Váš osobní pojistný poradce.
Doubek Radek
Jakékoliv šíření nebo kopírovaní tohoto textu, či jeho částí bez uvedeného zdroje: www.radekdoubek.cz je zakázáno a není povoleno